一新移民问：

    我是一名来自中国的新移民，初到美国纽约。在国内未有过车经验，也很少搭乘他人车辆。来美后，我刚刚学会开车，就买了一部旧车，但对纽约的交通法律、规章制度不甚了解。按照要求，我需要购买汽车保险，问了几个朋友，答案都不一样。因此，想请专家提供意见。

    答：

    每位拥有车辆的人都有购买汽车保险的经验，但不是每个人都懂得如何购买一个合情合理的保单，包括那些来美多年有很高文化知识水平的人。在购买汽车保险时，一定要购买有充分保障的保单，万一出现意外事故，既能担保自己，也能担保家人，甚至家人不在自家车上时，出现意外车祸也可以得到保护。

    华人一般为省钱，喜欢买最低额度的第三者责任保险。在纽约州，一个人受伤最多赔偿2 万5000元，两个人或两个人以上受伤最多赔偿5元。如果不幸出了较大车祸，这点赔偿金根本无法负担因车祸对受害人造成的伤害，如多处骨折或永久性疤痕，从而在法律诉讼中威胁到肇事司机和车主的私人财产。

    我建议，在经济允许的情况下，不妨把责任险的额度提高到单人赔偿10万元，多人赔偿30万元的程度，才不会在出了事故后影响到肇事司机或车主的个人正常生活。而责任险的额度提高，也可同时将「无保险驾驶人险」（Uninsured Motorist coverage，简称UM）和「低保驾驶人追加险」(Supplemental Underinsured Motorist coverage，简称SUM）的额度连带提高至10万元和30万元。这一保险项目可保障投保人及其家人被其他没有投保的车辆撞伤或撞伤后逃逸，或肇事者仅购买纽约州最低保险时，可以从自家保单中获得赔偿。

    人们还记得，2009年3月华人李群芳被肇事车辆撞伤，肇事者逃逸，给李群芳家庭带来极大的痛苦。因为李群芳家没有车辆，又在纽约居住半年以上，且有合法身份，只能向纽约市政府的「机动车事故补偿管理局」（New York Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation ，简称MVAIC）提出补偿诉求，但最多只能得到5万元的补偿。将UM和SUM额度提高到第三者责任险的水平仅多加几十元，却给家人和自己增加了一层牢固的保障。我多年来在处理车祸案件过程中审阅大量华人购买的保单，99%的人都没有把这部分买好，实在是件憾事。

    华人还应该纠正一个错误观念，即自家车保险单不能用，因为他们怕自己的保险涨价。购买保险本来的目的就是在意外发生时保护自己和家人，用怕涨价来拒绝使用自家保单，实为本末倒置。更何况车祸意外的责任不在你这方时，何来涨价之说？