美国法律规定，任何汽车必须有一定保额的 Liability Insurance (第三人责任险) 才能上路。所以买了车之后，第一件是就是要购买汽车保险 (Auto Insurance)，否则这辆车是不能开上路的。

    Liability Insurance (第三人责任险) 包括 Bodily Injury Liability (人身伤害保险) 及 Property Damage Liability (财产损害保险) 等两部份，这是保障被你撞倒的人车。前者建议不要照州法最低限保，最好加高一点，因为万一你肇事导致对方住院&手术，一个人医药费可能3~5万美 金跑不掉。后者则除非你撞到很贵的高级车，不然照州法最低限或其两倍以内，应该就足够了。 因为 Liability 只保障对方的人车，建议再加保下列这两项保护自己的人车： 

    • Uninsured/Underinsured Motorist (无保险/保险过低之驾驶人)：这是当被人撞，但是对方没保险或保额不足或逃跑时，由自己的保险公司出医疗费或修车费，一样有分 Bodily Injury Liability (人身伤害保险) 及 Property Damage Liability (财产损害保险) 等两部份。

    • Medical Payments (医疗险)：不管谁撞谁，这是保你车上乘客的医疗费用。

    注：Liability 跟 Medical Payments 可以cover 保险人开别人的车，或开租来的车的情形。

    还有一些针对车子本身的保险项目 (财产险)，例如 Collision (碰撞险)、Comprehensive (意外综合险) 等，以上如果全保，就叫做 Full Coverage (全险)，一般会建议买新车的要保全险，因为车子价值比较高。所有财产险都会有设定 deductible (自负额)，要超过这个额度的修理，保险公司才会理赔，而 deductible 设定额越高，保费就会越便宜。 此外，还有一些可以额外加选的付费服务项目，例如 Emergency Assistance & Towing (路边紧急救援/拖吊) 或 Rental Reimbursement (租车补贴) 等，可以视情况购买。

    • Comprehensive 虽然包含天灾人祸造成的损害，但是在车子离地面（例如托运中）的情况下是不陪的，请跟保险公司询问清楚排外条款。

    • 如果有跟AAA购买Plus Member（约$90/year），里面就有含路边紧急救援/拖吊的服务，还有其他AAA会员服务与会员折扣。

    第一次投保

    本州岛跟美国大部分的州都规定汽车驾驶必须要有第三责任险才能上路，但是外国人刚到美国还没考到驾照时办保险会比较麻烦，因为一开始不是拿学习驾照，就是拿 国际驾照，所以不是每间保险公司都愿意帮你保的。可是你没保险，就不能开车上路，不能上路就不能练车，就变成无穷循环，除非有肝胆相照的好友愿意把车借 你，但是万一出事，责任归属又很复杂（出事是车主要负责赔偿，不是驾驶，然后驾驶跟车主好像都会被加重保费），所以还是建议自己买车→保险→练车→考驾 照。当然愿意接受非正式驾照的保险公司保费可能比较贵，只能靠自己多比较。

    • 目前知道 State Farm 可以接受用国际驾照投保，但是一个月内要考到美国驾照并去 Agent (保险经纪) 那里更新保险人数据。

    • AAA (自己没开保险公司，是代理某几间保险公司) 可以接受学习驾照投保，一年内考到正式驾照后去更新保险人数据即可。

    保费通常跟保险人年纪、性别、驾驶记录、车种有关，但是保险公司的保费计算系统是很复杂的，所以找 Agent (保险经纪) 做 Insurance Quote (保险报价) 比较快。基本上 Agent (保险经纪)都是要靠计算机系统计算，他们只能敲参数条件进去，再看系统的响应。

    • 第一次投保，可以多找几家 agent，照上面的保险项目与金额加加减减，找出你合意的保额与保费，再决定要保哪一家的 Policy (保险单)。

    • 美国的保费通常用半年计算，也可以按月缴，但会稍贵一点。

    • 不保车体财产险的话，第一期保费大概$500/ 6 months。

    • 有时候加买 Home Insurance (家庭财产险) 之类的，可以让总保费降低，可以询问 agent。

    • 不幸出事需要保险理赔时，基本上是透过你的 agent 申请，但是一些保费比较便宜的保险公司，是要保险人自己找客服中心申请，请在投保前向agent 询问清楚（AAA 的 agent 都不负责理赔申请）。如果你很介意理赔申请的服务，只好多花钱养专属的 agent。

    之后续保

    第一期保单到期前，保险公司会寄续保缴费单给你。如果你不偏好那一间保险公司或那位 agent，你可以拿续保单去找其他 agent 报价，一般会有跳槽折扣，而且你也有正式驾照跟驾驶纪录了，保费大概可以省$100上下。目前知道满一年的安全驾驶，最便宜保费可到 $200/ 6 months 以下。

    • 之后各期保单到期后，也可以一样再去找其他家询价。（AAA代理很多间保险，所以可以找一直同一位 agent 询价。）

    • 持有正式驾驶满一年且无违规缺失者，保费可能会再降低，持有驾照越久会越低。

    • 一旦有交通违规或车祸肇事记录，保费会增加很多，之后要连续六年无违规缺失纪录，保费才会降回来。

    • 某些保险公司对于网络投保者有10~15%的折扣，有空做在线报价（有时要弄很久）的可以去试看看，但不建议不懂保险的新手尝试。

    • 某些保险公司对于go paperless（保险证、契约都用email寄送，顾客要自己印）可还有十几块的discount。