2014年1月10日开始实行新的抵押贷款规则，新规则下，贷款人银行将会在承销发放合格的抵押贷款上更为严厉。
　　随着在过去几年房地产市场的持续低迷后现今房地产市场的再次升温，很多消费者开始尝试用抵押贷款实现第一次购房或是房屋更换。如果你是其中的一员，那你需要知道的是，此次新的抵押贷款规则是多德弗兰克法案（此法案的制定是针对2000年代末的金融危机）的一部分，并且在2014年1月10是开始生效。新规则将会要求贷款银行对符合贷款要求的抵押贷款申请人的财务信息进行更深层次的调查，以此确保申请人能够偿还贷款。
　　根据消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau），贷款银行通常必须考虑以下因素来分析抵押贷款申请人是否能够偿还贷款。它们包括。申请人当前收入或资产状况，当前工作状态，银行信用记录，每月贷款还款记录，每月债务还款记录（包括账单，贷款等）以及每月税前收入，并以此计算申请人的债务与收入比（债务收入比越低，说明其还款能力越高）。
　　根据新规则，申请人通常需要低于43%的债务收入比才能获得一个合格的抵押贷款。抵押贷款的承销发放是基于对申请人认定为是安全的考虑。联邦政府规定，贷款期限不能超过30年，借款人支付的各项手续费不能超过贷款总额的3%。新规定下，合格的抵押贷款也不能有高风险特性，比如付息期的设定，这是在当借款人只需还付利息而不偿还本金的情况。
　　Discover公司加州尔湾家庭贷款部首席经济学家芬德利分析到，新规则为申请抵押贷款的购房者设置了一个更高的门槛，并对人们如何申请抵押贷款，贷款银行又将如何进行审核规则进行了改变。预计，近10%到15%的购房者将不能够获得合格的抵押贷款，这将对中等收入者和少数民族产生重大影响，特别是在成本较高的沿海地区房地产市场。并且，人们将会发现新规则在中西部的确的影响将会是很小的，因为在这些地区房价并不昂贵。
　　但另外一个专业人士预计，对于那些准买家来说，影响将不会有想象当中的大。因为尽管新规则对债务收入比做了明确的要求，但是根据之前的贷款经验表示，很多申请人都是不能够满足这个上限要求的。因此很多贷款经纪人尽管已经在用新规则所要求的标准来审查核实申请人的财务信息，但是他们仍然会根据每个个例来进行灵活地承销发放贷款。
　　尽管新规则下，常规贷款发放标准收紧，但是大型银行（那些放贷金额大于常规抵押贷款的银行）在某些情况下实际上是宽松了承销贷款的发放要求。
　　现在，考虑买房的消费者，一直思考着自己的债务收入比，实际上，银行计算债务收入比的方式是十分复杂的，因此在实际操作中，很多人惊讶于自己尽然超出预期的满足抵押贷款要求，而有些时候，人们需要等待数月时间直到申请人提交新的纳税申报表。
　　专家表示，信用分数的高低是决定申请抵押贷款成功与否的重要因素之一。信用分数不仅影响决定申请人是否有申请抵押贷款资格，而且也决定申请人最终需要支付的利率，因此，考虑买方的消费者应该考虑提高自己的信用分数，而按时支付各种账单，或是更正一些不准确财务信息，都可以达到这个目的。