近年房屋贷款愈来愈严格，消费者也逐渐能接受这个事实。但与父母同住在安那罕的年轻上班族辛迪，却没想到未能马上搬进刚买不久的集合住宅，房贷公司就扬言，若不赶快搬进去，要她在付清房贷或面临房贷利率调高，两者之间选择其一。
    柏 克莱加大毕业在尔湾上班的辛迪由于收入不低，在距尔湾不远的托斯汀买了一栋35万元集合住宅，付了10万元头期款，贷款25万元，希望房贷支出可用来抵减 收入，降低所得税。但住在父母家太舒服，既不须烹饪，也不须洗衣做家务事，因此房产过户后一个多月，仍按兵不动，只搬了一点家当进新房中。
    「结果贷款经纪就来电子邮件说，贷款公司质疑我为什么还未搬进去，是否打算将新居视为出租物业。若是这样，要调高我的房贷利率。」
    贷款经纪罗珊说，房屋将因自住或出租的不同用途，面临贷款公司不同利率。如申请30万元房贷的房子，若自住可拿到3.625%的30年固定利率。若做为出租屋，想获同样利率，须额外支付0.75点数（point）费用。
    罗珊说，银行承做房屋贷款后，往往在两周至两个月内将贷款转卖赚钱。因此为降低风险，不论是买房贷的公司或卖房贷的公司，都会在房屋过户后派人前往核实，该屋是否确实是自住屋。通常房子若是自住屋，屋主不轻易拆滥污，被认为风险较小。
    贷 款银行不愿透露姓名的华裔员工说，房屋买主若是华裔年轻人，不乏是被父母做为投资物业的人头，即以年轻人名义做买主，以便享受与收入抵减的省税好处，头期 款却由父母支付，年轻人也仍与父母同住，并将房子做为出租屋。因此类似贷款申请案，贷款银行通常一开始就抱持怀疑态度。
    贷款经纪方仁楠说，申请房屋贷款，贷款公司确实会依房子用途及头期款比例提供不同利率。如头期款放25%的房子，若是买来出租，利率将比自住高0.375%到0.50%间。若头期款只放20%，利率又会比放25%的高0.25%到0.375%间。
    近年提供房贷的银行通常要求自住屋屋主在房产过户后30天内搬进去，且会抽查是否属实，但对首次购屋者抽查比例不高。房贷申请者若是从大房子换到小房子，或 从独立屋换到集合住宅，并扬言买的房子是为了自住，贷款公司不是会以过于可疑不提供贷款，就是只给出租屋的利率，绝对不会给自住屋较低的利率。