银行不会给所有人借钱。他们希望确信你有能力并足够负责把钱返还。因此,为了让银行给你贷款,你通常需要这些东西:
付首期的足够的钱(3〜20%的购买价)
两年的稳定就业(同样的工作,或现场)
足够好的(不需要完美)的信用评分(〜660+,6/09)
每月的收入比你预期的每月按揭还款高出2至3倍
如果你不具备以上四个项目现在不要烦恼。你仍然有一些选择。
无论如何,与贷款人会个面。不要仅仅假设你无法获得抵押贷款。和银行对话,看他们是否愿意给你贷款,不会伤到你。即使他们不会给你贷款,他们或许可以帮助你让你知道你的缺陷在哪里,这样你可以努力争取未来的资格。
尝试无文件贷款(Low-Doc / No-Doc Loan)。当我在2009年写这篇文章时,这些都是相当罕见的,因为银行把这些像糖果一样发出去,失去了很多钱,但随着时间的推移,我认为银行会再次提供更多这些贷款。不会像过去那么多,但对某些人来说,它仍然是一个选项,所以我会继续这里保持这个部分。
无论如何,这些贷款是为那些无法(或不想)提供他们的收入或就业细节的人设的。最流行的被称为声明收入贷款,因为你只是“声明”你有多少收入,而没有提供任何证明。它也被称为“证无收入证明”,因为你的收入没有被验证。这种无文件贷款,你甚至不需要说你挣了多少。你可以认为这是“不问,不说”贷款。无文件贷款也叫NINA,是“无收入无资产验证”的缩写。因为收入从未被证明,我戏称此为“毒品经销商贷款”,虽然,当然需要这种贷款有很多正当的理由。
由于提供给你无文件贷款,银行会冒更大的风险,这个利率要比传统的贷款利率高,确切总数取决于你的信用分、借贷人喜好、以及你要哪一种无文件贷款。你将支付比传统的贷款高0.125至3.0个百分点的保费。
我自己借过这种贷款一次。一年以前我开始了一个新业务,容易挣到足够的钱为我想要的房子以按揭付款,但因为业务是全新的,我没有收入历史,银行不能给我传统的贷款。我的良好信用及愿意支付少量的额外利息,足以让我得到贷款,而无需提供任何文书工作。