Q1. 什么是气球贷款(Balloon Loan) ?
气球贷款要求贷款人在一定时间内( 通常是3年、5年或7年) 全部付清贷款余额。这类贷款的利率可固定或变化。
Q2. 什么是超额贷款(Jumbo Loan) ?
额贷款是指贷款数额超过Fannie Mac和Freddie Mac允许的额度,如截止2004年1月1日该额度为$333,700.00,超额贷款的利率通常要高于其它贷款。
Q3. 什么是可转让贷款(Assumable Mortgage) ?
可转让贷款允许借款人将贷款转让给下一个买主。绝大多数贷款通常是“卖房即付清”(Due-on-Sale) 贷款,只有少数贷方提供可转让贷款。值得注意的是,可转让贷款的利率通常不是原贷款利率,并且贷方会收取转让费用。
Q4. 什么是提前付清罚款(PrepaymentPenalty) ?
提前付清罚款在多数州是非常受到限制甚至是不合法的,但贷方规定贷款的前几年提前付清罚款完全可能。通常罚款额在贷款的1-2%。
Q5. 房屋过户时,房契(Deed)会给谁?
在所谓的Title State,如纽约州,房契由贷款银行保管直到还清贷款。但在所谓的Lien State,如新泽西,房契交给买方。
Q6. 过户时,贷款公司说贷款已经卖给别的银行,这是怎么回事?
大多数贷款在过户后转卖给互助基金(Mutual Fund)或保险公司,而贷款公司只是充当贷款中间服务者,负责处理每月还款,房地产税等。按照1990年国家可支付住房法案(National Affordable Housing Act of1990),贷方(Lender) 须:
1. 在贷款转卖生效日之前至少15天内通知贷款人。
2. 通知书上须注明新的贷款机构的名字及地址,生效日期,第一次付款变更日期以及免费电话。
3. 贷款条件不可变。
4. 提供借款人60天应变时间,这期间,不可加收迟付罚款。
Q7. 什么是托收账户(Escrow Account)
托收账户是贷方为你支付地税、房屋保险而专门设立的独立账户。通常在过户时,贷方会要求托收1-3个月的地税和房屋保险。托收账户不付利息。联邦房地产过户程序法案(The Real Estate SettlementProcedures Act)对托收账户有严格限制。根据这一法案,银行可征收的托收金额计算相当复杂,但粗略讲,应以不超过2个月的托收项目为宜。
Q8. 房屋净值贷款(Home Equity Loan) 和房屋第二贷款(Second Loan)有何差别?
两者相同的是利息都可扣税(TaxDeduatible)并且都有房屋抵押。不同的是第二贷款是定期固定利率贷款而净值贷款通常是变动利率。
Q9. FHA 和VA 贷款的重新贷款(Refinance)与其它重新贷款有何不同?
FHA/VA的重新贷款称为FHAStreamline Refinancing,不要求房屋估价,工作确认(Employment Varification)。
Q10. 重新贷款时所付的点数(Points)是否可抵税?
可以,但不是全部。点数必须按贷款年限逐年扣除。如你付$3000.00点数贷30年期贷款,每年可抵税的点数为$100, 但同时应注意,如果你付了点数同时你又用重新贷款所得来做房屋装修(HomeInprovement),你可在当年报税时多些抵税。例如今年你贷款$100,000,15年期。你付了$2000.00(2 个点数)。你又用贷款所得中的$25,000来装修厨房,这样,你可在今年的报税中抵税$500($2000 的25%),剩下的$1500再分为15分,即每年还可抵税$100。
Q11. 买方过户费用(Closing Cost)通常有哪些:
•(Attorney’s Fee) 律师费
• (Survey Fee) 勘查费
• (Title Fee) 产权保险费
• (Home Inspection Fee) 房检费
• (Appraisal Fee) 房屋估价费
• (Recording Fee) 登记费
• (Property Tax Adjustment) 地税调整
•(Condo Association Fee) 房管协会费
• (Bank Charges) 贷款费用
Q12. 卖方过户时有哪些过户费?
•(Attorney’s Fee) 律师费
•(Realtor’s Commission) 经纪人费
• (Realty Transfer Fee) 房产交易税
• (Recording Fee) 登记费
• (Repair Credit) 修理费
• (Condo Association Fee) 房管协会费
• (Property Tax Adjustment) 地税调整。