对于想买房子的人来说，2014 年的情况会稍好一些。虽然在纽约、旧金山这类行情火爆的市场，无力承担房价依然是个问题；但总体而言，购房者会发现，可选的房源和竞相招徕客户的贷款银行都会有所增加。
    以下是2014 年可能出现的、值得关注的新趋势。
    抵押贷款利率继续增长。房地产搜索网站Zillow.com 负责抵押贷款业务的艾琳• 兰兹(Erin Lantz) 表示，由于经济条件有所改善，加上美联储对货币刺激政策的逐步减量，抵押贷款利率会随着此番刺激的缺失而上涨。她预测，30 年期固定利率贷款的利息率将自2010 年以来首次达到5%。这依然是历史较低水平，而利率的上升是经济走强的征兆。
    “利率上涨将与就业的增加及收入的上升同步并行——这些变化正导致家庭购买力的提升。”房地产信息网站Trulia 的首席经济学家杰德•科尔克(Jed Kolko) 表示。
    贷款银行的贷款条件将略有放宽。利率的上升也意味着，通过代价更高的抵押贷款来寻求重新贷款(refinance) 的客户将减少。贷款银行为填补放贷量的缺口，将更加积极主动地在购房业务上展开竞争。兰兹预计，有关最低信用评分、最高贷款- 价值比(loan-to-value ratios) 和债务- 收入比(debt-to-income ratios) 的要求，都会有些许放宽。“贷款银行会想办法谨慎放宽这些指标。” 她说。
    将于1 月生效的监管方针，会为贷款银行设立放宽指标的限度，使他们不至于偏离政府设立的“合理按揭”范畴。在线零售贷款公司快速贷款(Quicken Loans) 的首席经济学家鲍勃•沃尔特斯(Bob Walters) 表示，安全港(safe harbor) 以外的放贷不太可能完全放开，其主要组成部分仍将是面向富人的低风险贷款。
    住房所有率不变或下降。市场环境的改善将不会对住房所有率造成影响，这一点或许看似违背常情。不过，全国的住房所有率只是刚刚趋稳，大约在65% 的水平，相比房地产泡沫时期的历史最高点有所下跌。“我不认为住房所有率会显著上升，”沃尔特斯说，“它很可能会停留在现有水平。”
    由于经济走强，许多年轻人终于得以找到工作，离别父母，自立门户。但与买房相比，这些人更倾向于租房。“讽刺的是，这会压低住房所有率，”在Trulia 工作的科尔克说，“并不是因为拥有房产的人变少了， 而是因为有些人离开住房市场后，又以租户的身份回来了。”
    可调利率抵押贷款(ARMs, Adjustable-rate mortgages)、套现类重新贷款(cash-out refinance) 再度流行。可调利率抵押贷款在房市崩盘后被被贴上了“高风险”的标签。但是它们正逐渐再度流行起来，随着固定利率抵押贷款的利息率不断上升，越来越多的借款人将通过可调利率抵押贷款的较低利率获益。“人们现在几乎只关注30 年期的固定利率抵押贷款，这种关注会随着时间推移而减弱，”兰兹说，“随着利率的上升，可调利率抵押贷款或许会成为购房者更重要的选择——尤其是期限较长的那些。”这些长期项目的利率在七或十年内是固定的。
    自从房地产的崩盘掏空了借款人的不动产，套现类重新贷款也随之被市场淘汰。沃尔特斯认为，随着利率的不断上升，越来越多的人会再度考虑动用他们日益增长的不动产资源。套现类重新贷款的利率仍将处于较低水平，足以吸引许多人将其作为一个考虑。“我认为，套现类重新贷款会再度时兴起来，”沃尔特斯说，“它不会成为绝对的主流，但我们将在市场中见到它的身影。”