首先，要知道你的信用分数。如果夫妻买房，可以用最好分数的人（如果这个人的收入够付mortgage，一般要求是收入的4倍）。信用分数不好，要查清原因，每个人可以免费从3大评级机构每年索取一份免费的信用报告，如发现错误的信息，要及时电话通知纠正。信用卡最早的要保留，不用用超过70%的creditline。提高信用分数的方法有很多，更多可以搜索。
　　其次，最好有20%的downpay，这样不用付mortgageinsurance(不是房屋insurance）。如果没有20%并差的不多，尽量凑20%，比如从401k借，brokerrebate,sellerclosinghelp等。如果远远不够20%，考虑FHA。目前mortgageinsurance比较高，不建议用。
　　然后，就是shoprates。尽量在一个星期内，给4个以上的broker电话，选出至少2个rate不错的。一定要GFE(goodfaithestimate)。看看lender收费是否合理。一般lender所有的charge不应该超过$900。
　　下面就开始watchrate，一旦rate好，就要锁定。一般最长锁定3个月，但是建议不用，因为锁的越长，费用（或是rate)就越高。比如今天能拿到4.75%锁4周，锁3各月可能要4.875%。很多trick在这里，最大的一个就是现在多数无良broker用的，先告诉你锁一个很好的rate，其实并没锁，等到closing当天，如果rate比那个rate低，他就拿yieldspreadpremium；如果closing当天的rate高，他就借口不能做或者让你做那个高的rate。新的立法从明年开始，希望控制一下这些伎俩。目前没有特别好的建议，除了使用reference。
　　大家经常会听到ratevs.APR,andpointvs.fee.rate就是贷款利息，这个rate决定你的每个月payment，而apr是法律规定必须告示的一个数字，假设你按规定还清贷款，加上closingcost，相当的利息，所以一般都比rate高，你的费用越高，apr和rate的difference越大。point是你付钱降低贷款利息，比如今天贷款利息4.75%,你付一个point，利息降到4.5%。fee是指你付给lender的费用。point可以抵税，而fee不能。