立法背景

    20世纪90年代以来，美国经济出现了新一轮繁荣，银行倒闭数量逐渐减少，然而随着银行业务的多样化，其面临的风险也日趋复杂。为使存款保险制度能够在维护金融稳定中发挥更大的作用，联保公司开始检讨制度运行中的不足。

    2006年2月8日、15日，美国国会颁布了《2005年联邦存款保险改革法》、《2005年联邦存款保险改革对照修改法》，对存款保险制度进行了一系列改革。

    具体内容包括：

    将银行保险基金与储蓄协会保险基金合并，改变存款保险由两个定价不同的基金提供的现状；

    将特定退休金账户的保险上限提高到25万美元；

    通过建立目标基金，消除费率的剧烈波动；

    存保覆盖水平与通货膨胀挂钩，以保持真实覆盖水平不变；

    允许联保公司在实际储备发生变化时采取行动，以保证保险基金的适度规模和对银行体系的保护；

    减少对保险费率的限制，并授权联保公司董事会根据被保险机构的风险对存款保险进行定价；

    法案将联邦存款保险公司(FDIC)管辖的两个存款保险基金银行保险基金BIC以及联邦储蓄和储蓄保险基金SAIF合并成存款保险基金(DIF)；

    为1990年代初在储蓄和贷款危机之后支付储蓄保险的银行提供信用额度；

    法案要求FDIC在储蓄保险基金超过总保险储蓄1.5%时，调整费率等。